Банки не имеют права увеличивать проценты по выданным кредитам

Банки не имеют права изменять процентную ставку по ранее заключенным кредитным договорам. Такое мнение высказал управляющий партнер юридической компании Jurimex Юрий Крайняк.

Даже если условия подписанного заемщиком договора предусматривают такую возможность, она должна реализовываться в законном порядке, то есть, через суд, отмечает юрист. "В соответствии с Хозяйственным кодексом, в случае, если одна сторона предложила внести изменения в кредитный договор, а другая с предложенными условиями не согласна, эти изменения могут быть внесены только по решению суда", - говорит он.

Аналогично, по словам Крайняка, расторжение договора допускается либо по согласию всех сторон, в том числе заемщика, либо в судебном порядке. "Если банк утверждает, что в случае отказа заемщика подписать дополнения к кредитному договору о повышении ставки по кредиту договор будет считаться расторгнутым – такое утверждение не имеет под собой законной силы", - отмечает он.

Кроме того, согласно утвержденным НБУ в 2007 г. "Правилам предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и общей стоимости кредита", банки имеют право изменять процентную ставку по займу исключительно в том случае, когда наступило какое-либо объективное событие, прямо и непосредственно влияющее на стоимость кредитных ресурсов. "По сегодняшний день ни один из банков, клиенты которых обращались к нам с просьбами помочь, не сумел назвать какое-либо объективное обстоятельство, внезапно наступившее и прямо повлиявшее на увеличение стоимости уже выданного кредита", - говорит Крайняк. Эти же правила Нацбанка устанавливают запрет на изменение процентной ставки по желанию только одной из сторон кредитного договора - так что законно решить вопрос об изменении ставки по кредиту банку вообще проблематично.

"Заемщик, получивший от банка письмо о необходимости подписания дополнительного соглашения к кредитному договору (касательно увеличения процентной ставки), должен ответить банку о своем несогласии по изложенным выше мотивам. А в случае, если банк продолжает настаивать на своем - готовить документы в суд. Кроме того, заемщик имеет право обратиться как в Нацбанк непосредственно, так и в Госкомитет по вопросам технического регулирования и потребительской политики (бывший Комитет по защите прав потребителей). Последний должен проверить кредитный договор и обязать банк привести его в соответствие с законом, так как Закон о защите прав потребителей, за редким исключением, не допускает включение в договора пункты, по которым одна сторона (банк) получает право в одностороннем порядке изменять условия договора на свое усмотрение", - говорит юрист.

Источник: ]]>http://news.finance.ua/ru/~/1/0/all/2008/10/23/140996]]>

А если в договоре наличествует пункт: процентная ставку увеличивается в связи с увиличением кредитных ставок на всем финансовом рынке.....



У меня кредит в ПУМБе, так руководство пересмотрело эту статью, про увеличение и отказались от этой идеи (увеличение), в связи с тем, что это повредит рейтингу банка.

Не понял??? тебе банк сначала хотел поднять, а потом отказался?

Мне в субботу тоже позвонили и обрадовали: +2% к моему баксовому кредиту. Ну я не очень сильно растроился. Но теперь, видя курс доллара выше 6 гривен, решил - попробую повоевать с банком! Пришлют мне письмо, подготовлю им ответ, учитывая и рекомендации в этой статье, покажу его юристу знакомому хорошему, и официально отправлю в банк!!! Если что-то получится, я в форуме обязательно отпишусь, но настроен я серьёзно...

а ещё банк имеет право потребовать полного досрочного погашения кредита..

либо за какое-то нарушение договора, либо если это право закреплено за ним в договоре в одностороннем порядке и заемщик своей подписью согласился с этим

Что он и сделает, получив такое письмо от киента...

А если не получется будеш платить пеню и неустойку.
Да хотели пересчитать, у меня в договоре есть пункт о котором я говорил выше.

]]>Взято с лачетти клуба]]>
ИМХО - полезно

Спасибо!!!
Со дня на день жду письма от банка, который в телефонном разговоре сообщил о новых процентах с 1 ноября! Но учитывая что осталось всего 3 дня - уже налицо нарушение! Буду однозначно писать аргументированое письмо в банк! Да, платить буду большую сумму, что бы в случае проигрыша битвы с банком не засыпаться пенёй и прочими штрафами. Но де-юре это будет просто ускоренное погашение тела кредита.

Пээс модераторам: возможно данную тему, и эту: ]]>http://www.mazdaclub.ua/forum/index.php?sh...mp;#entry259016]]> можно объеденить в одну!

Пээс2: После сочинения мною письма обязательно выложу его здесь!!!

Сообщение отредактировал Юрий-S - Oct 29 2008, 12:35

Як захистити свою ставку по кредиту

Універсального рецепта боротьби з банком за процент по кредиту немає. Але треба співвідносити банківське повідомлення з кредитним договором.

Фото: economika.com.uaПерші уроки виживання в умовах фінансової кризи позичальникам українських банків довелося брати вже навесні цього року - саме тоді пройшла перша хвиля масового підняття банками процентних ставок по виданих у минулі роки кредитах.

Потім ця хвиля дещо відлинула, але восени знов накотилася з такою масовістю, якої ніхто не міг очікувати.

Але про все по-порядку.

Останніми місяцями про недоліки споживацького суспільства не говорив тільки лінивий, тому повторюватись тут не варто. Стимулювання попиту провокувало людину на максимальне споживання, але якщо наявних у неї грошей не вистачало, вона могла їх порівняно легко отримати в банках.

Процедура укладення договору про видачу банківського кредиту для позичальника була не надто складною, оскільки йому відводилась абсолютно пасивна роль: банк диктував умови, на яких він згоден видати кредит, а позичальник міг погодитись та підписувати все, що банк визнає за необхідне, або не погодитись і, відповідно, кредит не отримати.

Будь-які ініціативи щодо внесення зауважень до пунктів кредитного договору чітко відсікались банкірами: "не хочете - не підписуйте".

Якщо відверто, то автору не відомо жодного випадку, коли потенційний позичальник відмовився від укладення кредитного договору з причин кабальності запропонованих банком умов. Переважна більшість із радістю погоджувалась на все, аби лиш отримати бажані гроші та придбати, нарешті, речі, квартири, автомобілі тощо - усе, що повинен мати кожен "цивілізований член суспільства".

Дійсно, було б дивним, якби банки, позичаючи гроші, не захистили себе в кредитних договорах як безпосередньо від позичальників, так і від будь-яких зовнішніх впливів. У першу чергу, банки передбачили можливість введення в кожен кредитний договір права банку в односторонньому порядку змінювати процентну ставку по кредиту.

В різних банках ця процедура відрізняється лише деталями, а суть її така: банк направляє позичальнику лист-попередження про необхідність внесення змін до договору, до якого додається примірник додаткової угоди щодо цього. У разі, якщо позичальник у встановлений термін не передасть банку підписану ним додаткову угоду, кредитний договір вважається розірваним, а позичальник повинен повернути кредит у повному обсязі.

І, починаючи з весни цього року, такі листи стали масово відправлятись. Бували випадки, коли банк замість надсилання листів повідомляв своїх позичальників за допомогою СМС на мобільний телефон, засобами електронної пошти або просто телефоном. У таких випадках банкіри часто просять підійти до відділення й підписати додаткову угоду про збільшення процентної ставки без попереднього відправлення листа, оскільки "лист може не дійти, але договір вважатиметься розірваним".

Насправді, мотивів для підняття процентних ставок банками називається багато: це і підвищення Нацбанком облікової ставки, й зростання вартості грошових ресурсів на міжбанківському кредитному ринку України, і те що "протягом 2008 року вартість запозичених грошей зросла" або "змінилась кон'юнктура на грошовому ринку".

Звичайно, універсального рецепта боротьби з банком за процент по кредиту немає. В кожному випадку необхідно ретельно вивчати кожен окремий кредитний договір і визначати підстави для зміни процентної ставки, які визначені договором. Обов'язково необхідно співвідносити ті обставини, що вказані у банківському повідомленні, з тими обставинами, які містяться у кредитному договорі.

Річ у тім, що банки у повідомленнях дуже рідко посилаються на положення кредитного договору. Скажімо, в договорі чітко вказано, що процентна ставка може бути переглянута у випадку збільшення облікової ставки НБУ. Однак, банк у своїх листах посилається не на це, а, наприклад, на "стрімке подорожчання кредитних коштів".

Зрозуміло, що у випадку, якщо при укладенні договору не була узгоджена можливість змін процентної ставки по кредиту у випадку "стрімкого подорожчання кредитних коштів", вимоги банку внести такі зміни на цій підставі є протиправними.

На зміні облікової ставки НБУ слід зупинитись окремо. Більшість кредитних договорів дійсно прив'язують до неї можливість підвищення процентної ставки по договору. Але тут необхідно взяти до уваги те, що востаннє Нацбанк змінював процентну ставку наприкінці квітня цього року, а причини внесення відповідних змін саме сьогодні, після більш як півроку, повинні мати хоча б якесь пояснення.

У будь-якому випадку варто знати, що Нацбанк своєю славетною постановою №319 не тільки заморозив дострокову видачу депозитів, але й фактично заборонив вносити до кредитного договору зміни, які відповідають змінам облікової ставки Національного банку.

При цьому пунктом 2.2 цієї постанови було прямо наголошено, що внесення таких змін кваліфікуватиметься Нацбанком як порушення вимог статті 49 закону "Про банки і банківську діяльність".

З метою усунення можливих зловживань з боку банків у частині тлумачення цієї вимоги Нацбанк своїм листом № 18-311/3496-14715 від 28 жовтня 2008 року роз'яснив, що дія підпункту 2.2 постанови №319 (зі змінами) стосується кредитних договорів як в національній, так і в іноземній валюті і поширюється на правовідносини, що виникають після набуття чинності цією постановою, тобто з 13.10.2008.

З огляду на це, при розгляді питання стосовно можливості внесення змін до діючого кредитного договору в частині вартості кредиту, банки повинні брати до уваги лише ті зміни облікової ставки, які можуть відбутися після 13.10.2008. Зміни облікової ставки, які відбулися до ухвалення Постанови №319, з моменту набуття нею чинності не можуть розглядатися, як підстава для зміни вартості кредиту за діючими кредитними договорами.

Це стосується також випадків, коли банки ініціювали зміни до діючих кредитних договорів до набуття постановою №319 чинності, але відповідні зміни станом на 13.10.2008 року з будь-яких причин не були оформлені в установленому законодавством порядку (шляхом укладання додаткової угоди або в інший передбачений законодавством спосіб).

Іншими словами, право банків вимагати внесення змін до кредитних договорів у зв'язку із змінами облікової ставки Нацбанку може бути реалізоване тільки в тоді, коли цю ставку буде підвищено вже після 13 жовтня 2008 року.

Відповідно до викладеного, у банку немає підстав висувати такі вимоги, адже, ще раз повторимось, внесення таких змін прямо заборонено постановою Нацбанку, яку самі банкіри лобіювали. Тому у випадку отримання листів такого характеру варто звернутись до Нацбанку з метою адекватного реагування.

На захисті прав споживача може виступити не тільки НБУ, але й Державний комітет України з питань технічного регулювання і споживчої політики. На цьому, до речі, окремо наголошував Нацбанк у листі №40-115/616-1863 від 18 лютого 2008 року, де зазначив, що чинне законодавство не містить обмежень Комітету щодо захисту прав споживачів окремих ринків послуг.

Відповідно до статті 26-ої закону "Про захист прав споживачів", Комітет здійснює державний контроль за додержанням законодавства про захист прав споживачів, забезпечує реалізацію державної політики щодо захисту прав споживачів, для чого йому надається значне коло прав і повноважень.

Зокрема, Комітет може вимагати від банку усунути з кредитного договору так звані несправедливі (дискримінаційні) умови, перелік яких міститься у статтях 11, 18 закону "Про захист прав споживачів", а також вправі звертатись до суду з відповідними вимогами.

Нажаль, у багатьох випадках кредитні договори містять застереження, що будь-які спори, що виникають на підставі цих договорів, можуть розглядатись у третейському суді. При цьому вказується, який саме це має суд, а також часто зазначаються конкретні прізвища арбітрів, що повинні розглядати такі спори між банком і позичальником.

У випадку, якщо кредитний договір містить таке застереження, споживач не зможе звернутись за захистом до звичайного суду, а лише до зазначеного в договорі третейського. Особливості третейського розгляду такі, що рішення третейського суду набирає чинності в момент його проголошення та не може бути оскарженим.

Зрозуміло, що банк вводить такі пункти в кредитний договір з метою мінімізації можливих ризиків. І важко уявити, що арбітр, призначений розглядати справу за участю банку самим банком, прийме рішення не на користь банку.

Тому у випадку, якщо така умова в кредитному договорі присутня, то позичальнику буде ефективніше звернутись до Комітету з проханням, щоб саме Комітет подав позов про захист прав позичальника перед банком, оскільки Комітет, не будучи стороною в кредитному договорі, не має обмежень щодо звернень до звичайного суду.

Вище викладено лише загальні можливості позичальника, які він може реалізувати в боротьбі з банком. Зрозуміло, в кожному окремому випадку можуть бути нюанси, але в будь-якому разі особа, отримавши повідомлення банку про підвищення процентної ставки, повинна максимально критично і зважено оцінити пропозицію банку, співвіднести її з вимогами закону та вирішити питання щодо перспектив суперечок з банком.

]]>источник]]>

Банки очень даже неплохо устроились.

НБУ пожурив банки за підвищення кредитних ставок

Національний банк України (НБУ) відзначає необґрунтованість підвищення кредитних ставок банками.

Про це повідомляє агентство "Інтерфакс-Україна".

"В НБУ надходять численні звернення громадян щодо необґрунтованого підвищення банками процентних ставок за споживчими кредитами, що свідчить про неоднозначне розуміння банками діючого банківського законодавства й умов кредитних договорів", - вказується в листі НБУ.

У листі відзначається, що відповідно до пункту 2.2 антикризової постанови НБУ, банки зобов'язані враховувати, що внесення в кредитний договір змін щодо вартості кредиту, що не відповідають змінам дисконтної ставки НБУ, будуть кваліфікуватися як порушення закону про банки.

Нацбанк нагадує, що остання зміна дисконтної ставки відбулася в квітні 2008 року.

"Начальникам територіальних управлінь і департаменту безвиїзного банківського нагляду НБУ, у випадку виявлення фактів необґрунтованого підвищення ставок за кредитами або безпідставної відмови у виконанні зобов'язань за якими термін виконання вже настав, вживати заходів впливу на банківські установи і їхніх керівників", - відзначається в листі.
]]>источник]]>

Зачем копировать инфу?!
]]>http://www.mazdaclub.ua/forum/index.php?s=...st&p=263712]]>

Сообщение отредактировал Yury - Dec 5 2008, 12:54

Как я не пытался, смысл твоего топика не уловил!!!
Что ты имеешь ввиду??? То, что я скопировал текст с новостного ресурса и вставил его сюда в первый топик???

Это вопрос к Юре. Он отредактировал ))

Верховна Рада заборонила банкам змінювати умови договору банківського вкладу та кредитного договору в односторонньому порядку.
За відповідний закон проголосувало 239 депутатів.
"Встановлений договором розмір процентів не може бути збільшений банком в односторонньому порядку. Умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів в односторонньому порядку є нікчемною", - йдеться в законі.
Так само визнається "нікчемною" умова договору щодо права банку змінювати розмір процентів на строковий вклад в односторонньому порядку.
Банкам забороняється в односторонньому порядку змінювати умови укладених з клієнтами договорів, зокрема, збільшувати розмір процентної ставки за кредитними договорами або зменшувати її розмір за договорами банківського вкладу (крім вкладу на вимогу), за винятком випадків встановлених законом.
Депутати проголосували закон в цілому незважаючи на протести окремих депутатів. При цьому голова Верховної Ради Володимир Литвин не виключив, що законопроект може бути заветований президентом.
]]>источник]]>

...Стоит отметить, что из законопроекта была изъята норма, которой указывалось, что "к договорам банковского вклада и кредитным договорам, которые были заключены до вступления в силу данного закона, применяются правила данного закона относительно недействительности условий, которые предусматривают возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке"...
]]>http://korrespondent.net/business/676668]]>

еще может наш "любимец" не подписать данный закон!!! или затянуть, а банки все поднять успеют... (((

Нда, не хочу никого обидеть, но его поведение уже давно для меня не поддаётся никакой логике!

"Сегодня, 12 декабря, Верховная Рада Украины запретила банкам изменять условия договоров банковского вклада и кредитного договора в одностороннем порядке."

ыыы, меня умиляет сплошная юридическая безграмотность нашего народа! с каких это пор банки стали специальным субъектом правоотношений, не подпадающими под нормы Хозяйственного и Гражданского кодексов Украины:
п. 7 ст. 193 Господарського кодексу України (далі – «ГКУ»): «Не допускаються одностороння відмова від виконання зобов'язань, крім випадків, передбачених законом, а також відмова від виконання або відстрочка виконання з мотиву, що зобов'язання другої сторони за іншим договором не було виконано належним чином» та ст. 525 Цивільного кодексу України (далі – «ЦКУ») – «Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом», ст. 651 ЦК: Підстави для зміни або розірвання договору
1. Зміна або розірвання договору допускається лише за згодою сторін, якщо інше не встановлено договором або законом.

уроды блин!
недавно куме то же самое разъяснял по фонду финансирования строительства - не поддавайтесь на психологическое давление относительно изменения каких-либо условий договоров, напр. по порядку, способу, размеру оплаты, привязке его к валюте и т.д.! они выигрывают только в случае, когда человек в правовом поле безграмотен и соглашается подписывать дополнительные соглашения, ужесточающие для него условия сделки
ничего не подписывайте, внимательно читайте то, что вам предлагают подписать, и если не знаете как правильно трактовать ту или иную норму, обращайтесь к юристам (напр. ко мне ) и да будет вам счастье! ))))