Подводные камни автомобильного кредитования Опции

[YuraL]

Динамичный рост автомобильного рынка Украины во многом обязан интенсивному развитию банковского кредитования. В 2007 году более 60% новых автомобилей были куплены в кредит.

Несмотря на столь значительную популярность услуги кредитования в ней есть много подводных камней, о которых потребитель узнает зачастую уже после оформления кредита.

Первый вопрос, который возникает у человека выбравшего автомобиль и решившегося на покупку в кредит это первоначальные затраты. Они включают в себя услуги салона по регистрации автомобиля в ГАИ (около 200 долларов), прохождение техосмотра с уплатой дорожного сбора, госпошлину в размере 0,01% от стоимости автомобиля и взнос в пенсионный фонд - 3%. Стоит помнить, что госпошлина и взнос в пенсионный фонд рассчитываются исходя из цены автомобиля без НДС. Незнанием этого момента могут воспользоваться недобросовестные продавцы, ведь деньги на регистрацию передаются наличными без чеков. Также к сумме первоначальных затрат следует отнести страхование КАСКО - 4.5-9% от стоимости авто и комиссии за выдачу кредита и за перевод денег на счет автосалона.

Второй вопрос - выбор банка. Большинство автосалонов работают со всеми банками - дилеру всеравно от кого получать деньги. Во многих салонах уже есть представители одного или даже нескольких банков, но это не мешает им сотрудничать с другими финансовыми учреждениями. Покупателю удобнее, когда все документы оформляются в салоне. Однако далеко не всегда условия банков представленных в автосалоне подходят клиенту. По информации одного из дилеров Renault в прошлом году менее 20 процентов покупателей воспользовались услугами французской компании «ПростоФінанс». Вероятно, причина столь низкой популярность заключается в том, что иностранные финансовые структуры принимают во внимание только официальный доход, согласно предоставленной справки с места работы. Отечественные банки гораздо лояльнее относятся к неофициальным доходам и порой даже не требуют справку с места работы, но в этом случае первоначальный взнос в размере 10-20% стоимости автомобиля будет обязательным. Также банк захочет видеть вашего поручителя. Больше всего шансов на получение кредита у тех, кто имеет хорошую кредитную историю в данном банке, депозитный счет или делает максимальный первоначальный взнос. Если вы не имеете вышеперечисленных достоинств и свободны в выборе банка, не следует слепо доверять советам менеджера продающего автомобиль. Некоторые банки материально вознаграждают продавцов за каждого приведенного клиента.

Третий вопрос - комиссии и штрафные санкции. Многие банки в целях рекламы занижают процентные ставки, однако компенсируют их за счет дополнительных комиссий: за выдачу кредита, ежемесячной комиссии за пользование кредитом, за преждевременное погашение и за кассовое обслуживание. Нужно быть достаточно дотошным, чтоб обнаружить их в кредитном договоре. Также следует очень внимательно отнестись к штрафным санкциям, предусмотренным договором. Лучше всего попросить образец договора, дома его изучить, а лучше показать юристам и только после этого ставить свою подпись.

Вопрос четвертый - страхование. Согласно требований всех банков автомобиль должен быть застрахован на условиях полного КАСКО. Некоторые банки даже предлагают включить стоимость страховки в тело кредита. Для клиента это удобно, но сумма единоразовой комиссии в таком случае немного возрастает. Некоторые банки предлагают воспользоваться услугами дочерних страховых компаний. На их условия можно соглашаться, однако следует помнить, что мелкие страховые компании часто не имеют большей сети своих представительств и если страховой случай произойдет в глубинке на скорое прибытие аварийного комиссара можно не рассчитывать. Крупные страховые компании в свою очередь могут оттягивать сроки выплаты компенсаций в силу неповоротливости своей огромной структуры. Большинство страховиков щедро вознаграждают продавца, который приводит им клиента, так что менеджер автосалона плохой советчик при выборе страховой.

Пятый вопрос - валюта кредитования. Большинство банков предлагают кредиты в гривне, долларах США или евро. Самый невыгодный вариант - евро. Несмотря на небольшую процентную ставку, стоит учесть постоянное удорожание евро относительно доллара. Кредит в гривне также не очень выгоден, поскольку проценты для национальной валюты самые высокие, вероятно это вызвано нестабильной политической обстановкой. Долларовые кредиты наиболее популярны, и учитывая пошатнувшиеся позиции американского доллара на мировых валютных рынках, он становится оптимальной валютой кредитования. Совсем недавно некоторые банки начали предлагать кредиты в швейцарских франках. Это самая стабильная валюта, поэтому процентные ставки самые низкие.

Последний вопрос - выбор схемы погашения. Сейчас банки предлагают две схемы классическая и аннуитетная. По классической схеме платеж за первый месяц пользования кредитом максимальный, а за последующие уменьшается пропорционально сумме задолженности, проценты насчитываются на остаток кредита. Аннуитетная схема предполагает погашение кредита равными частями. Ней чаще всего пользуются организации, для которых удобнее каждый месяц платить фиксированную сумму. Для частных лиц она менее выгодна, поскольку переплата по ней больше, чем по классической.

Автомобиль, приобретенный в кредит, в конечном итоге обходится гораздо дороже своей первоначальной стоимости. Иногда сумма процентов, комиссий и страховок может быть равной начальной цене машины. Падения цен на новые автомобили при вступлении Украины в ВТО не предвидится, но стоимость кредитов может измениться с приходом дешевых иностранных денег, может, стоит подождать?

© www.autonews.ua

[kevindark]

Не будет в ближайшие годы дешевых иностранных денег, увы) Кризис ликвидности у народа)