Как будут предотвращать "отмывание" денег Опции

[ЕЛЕН@]

Как будут предотвращать "отмывание" денег

О новой системе рассказал заместитель председателя Государственного комитета финансового мониторинга Алексей Фещенко.


С 21 августа 2010 года вступает в силу новая редакция Закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Закон существенно расширит перечень компаний, которые должны будут "стучать" на своих клиентов, если вдруг заподозрят их в "отмывании" "грязных" денег.

- Что изменится теперь для физлиц -- частных инвесторов, потребителей услуг?

Расширился круг лиц, отслеживающих подозрительные операции с деньгами и при необходимости уведомляющих о них госорганы. Кроме банков, страховых и инвестиционных компаний, в этот список попали и "нефинансовые" профессии -- риелторы, юристы, нотариусы, адвокаты, розничные торговцы.

Поднялся и так называемый "порог" обязательного финмониторинга -- с 80 тыс. грн до 150 тыс. грн. В международных стандартах указана сумма в ?15 тыс., мы привели ее в соответствие с нынешними реалиями.

- Как изменится сам режим финмониторинга?

Для новых субъектов режим финансового мониторинга иной. Например, банк при проведении операции, которая значится в списке обязательного мониторинга, независимо от наличия или отсутствия подозрений об отмывании денег будет передавать информацию в Госфинмониторинг.
Для нефинансовых видов бизнеса обязательного мониторинга и информирования нет. Только лишь в случае покупки или продажи недвижимости (если сумма сделки превышает 400 тыс. грн), при управлении активами или банковским счетом клиента, а также при создании предприятия, юристы и адвокаты в обязательном порядке должны идентифицировать клиента (снять копии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера), а документация, подтверждающая сделку с клиентом, должна храниться пять лет.

Госфинмониторинг может быть уведомлен об операции лишь в случае, если она вызывает сомнения.

- А как определяется "сомнительность" операции?

Система финансового мониторинга во всем мире изначально строилась на подозрениях. Если в законе четко определить критерии подозрительности, злоумышленник найдет способ их обойти и умело завуалирует свои "теневые" операции. Тем не менее, все равно существует рекомендованный перечень критериев, на которые нужно обращать внимание.

- Что это за критерии?

Первая группа -- данные об участниках операции, есть ли о них какая-то негативная информация (розыск, следствие, угроза ареста активов, поддельные документы, отсутствие предпринимателя или фирмы по месту регистрации).

Вторая группа -- нелогичная, экономически необоснованная, невыгодная сделка. Например -- продажа активов по заниженной цене или размещение депозита и получение под него кредита, чтобы скрыть средства, размещенные в качестве вклада.

Третий критерий -- несоответствия, расхождения в данных о человеке. Допустим, когда счет в банке приходит открывать клиент, который не может четко ответить на вопросы, касающиеся его деятельности, бизнеса. Или когда человек без работы и постоянных доходов проводит операции на фондовом рынке на миллионы гривен.

- Что происходит, если "чистота" доходов вызывает сомнения?

Субъект первичного финмониторинга должен внести операцию в свой реестр. Также человеку могут задать ряд дополнительных вопросов. Например, могут попросить разъяснить причину сделки, ее мотивацию. Если подозрения остаются, по закону, информация передается в Госфинмониторинг. Причем клиента, проводившего операцию, в известность об этом не ставят.

Все сообщения, которые получает комитет, анализируются. Изучается схема операций, данные об их участниках, если необходимо -- мы запрашиваем другие госорганы, а при внешнеэкономических операциях можем сделать запрос зарубежным коллегам. И если Госфинмониторинг приходит к выводу, что есть основания подозревать человека в "отмывании" денег -- материалы передаются в правоохранительные органы.

- Может ли операция быть приостановлена, если она вызывает подозрения?

Да, сам субъект первичного финмониторинга (банк, страховая компания и другие), если у него есть основания полагать, что операция связана с "отмыванием" денег, может приостановить ее на два дня. Он сообщает об этом в Госфинмониторинг, который со своей стороны имеет право продлить срок еще на пять дней. После запроса дополнительной информации комитет может передать дело уже в руки правоохранительных органов и "заморозить" операцию еще на семь дней, чтобы у правоохранителей было время получить решение суда и арестовать активы.

По материалам ]]>http://dengi.ua/]]>

[july]

"юристы и адвокаты в обязательном порядке должны идентифицировать клиента (снять копии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера)"

ага, прям кинулись у всех паспорта и справки спрашивать

Я бы на Вашем месте так не была настроена. Все сделки, по которым у Вас будут официально заключены договора и привышать указанную сумму - будут подлежать ФМ. Позвонят в Вам разочек-другой "оттуда" и Вы тож это поймете.
Если банки уже знают, что такое Госфинмониторинг, то скоро и и другие обязанные "ябедничать" это поймут.
На практике это вообще безобидная процедура, сравнимая с бросанием кости гавкающей собаке. Взять доки от клиента - не вопрос, адекватные партнеры всегда найдут общий язык, передать по запросу - тож не вопрос. Другое дело, эти данные обычно из ГФМ никуда дальше не уходят. Только если ГФМ захочет копнуть глубже, но тут нужно, как минимум открытие уголовного или администативного дела. Короче, я не помню ни одного нашего клиента, которого бы "зашмагал" ГФМ. Весь этот процесс - тупое коллекционирование бумажек.

На самом деле - n-ое доказательство процветающей бюрократии в нашем государтсве.
ГФМ только пытается внешне типа ужесточить контроль за отмыванием денег. Те, кто захочет "отмыть" найдет кучу способов чтобы обойти эти правила... От банального - разбить платеж/договор на несколько платежей/договоров до оплаты через офшоры.