Как будут предотвращать "отмывание" денег Опции

[ЕЛЕН@]

Как будут предотвращать "отмывание" денег

О новой системе рассказал заместитель председателя Государственного комитета финансового мониторинга Алексей Фещенко.


С 21 августа 2010 года вступает в силу новая редакция Закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем". Закон существенно расширит перечень компаний, которые должны будут "стучать" на своих клиентов, если вдруг заподозрят их в "отмывании" "грязных" денег.

- Что изменится теперь для физлиц -- частных инвесторов, потребителей услуг?

Расширился круг лиц, отслеживающих подозрительные операции с деньгами и при необходимости уведомляющих о них госорганы. Кроме банков, страховых и инвестиционных компаний, в этот список попали и "нефинансовые" профессии -- риелторы, юристы, нотариусы, адвокаты, розничные торговцы.

Поднялся и так называемый "порог" обязательного финмониторинга -- с 80 тыс. грн до 150 тыс. грн. В международных стандартах указана сумма в ?15 тыс., мы привели ее в соответствие с нынешними реалиями.

- Как изменится сам режим финмониторинга?

Для новых субъектов режим финансового мониторинга иной. Например, банк при проведении операции, которая значится в списке обязательного мониторинга, независимо от наличия или отсутствия подозрений об отмывании денег будет передавать информацию в Госфинмониторинг.
Для нефинансовых видов бизнеса обязательного мониторинга и информирования нет. Только лишь в случае покупки или продажи недвижимости (если сумма сделки превышает 400 тыс. грн), при управлении активами или банковским счетом клиента, а также при создании предприятия, юристы и адвокаты в обязательном порядке должны идентифицировать клиента (снять копии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера), а документация, подтверждающая сделку с клиентом, должна храниться пять лет.

Госфинмониторинг может быть уведомлен об операции лишь в случае, если она вызывает сомнения.

- А как определяется "сомнительность" операции?

Система финансового мониторинга во всем мире изначально строилась на подозрениях. Если в законе четко определить критерии подозрительности, злоумышленник найдет способ их обойти и умело завуалирует свои "теневые" операции. Тем не менее, все равно существует рекомендованный перечень критериев, на которые нужно обращать внимание.

- Что это за критерии?

Первая группа -- данные об участниках операции, есть ли о них какая-то негативная информация (розыск, следствие, угроза ареста активов, поддельные документы, отсутствие предпринимателя или фирмы по месту регистрации).

Вторая группа -- нелогичная, экономически необоснованная, невыгодная сделка. Например -- продажа активов по заниженной цене или размещение депозита и получение под него кредита, чтобы скрыть средства, размещенные в качестве вклада.

Третий критерий -- несоответствия, расхождения в данных о человеке. Допустим, когда счет в банке приходит открывать клиент, который не может четко ответить на вопросы, касающиеся его деятельности, бизнеса. Или когда человек без работы и постоянных доходов проводит операции на фондовом рынке на миллионы гривен.

- Что происходит, если "чистота" доходов вызывает сомнения?

Субъект первичного финмониторинга должен внести операцию в свой реестр. Также человеку могут задать ряд дополнительных вопросов. Например, могут попросить разъяснить причину сделки, ее мотивацию. Если подозрения остаются, по закону, информация передается в Госфинмониторинг. Причем клиента, проводившего операцию, в известность об этом не ставят.

Все сообщения, которые получает комитет, анализируются. Изучается схема операций, данные об их участниках, если необходимо -- мы запрашиваем другие госорганы, а при внешнеэкономических операциях можем сделать запрос зарубежным коллегам. И если Госфинмониторинг приходит к выводу, что есть основания подозревать человека в "отмывании" денег -- материалы передаются в правоохранительные органы.

- Может ли операция быть приостановлена, если она вызывает подозрения?

Да, сам субъект первичного финмониторинга (банк, страховая компания и другие), если у него есть основания полагать, что операция связана с "отмыванием" денег, может приостановить ее на два дня. Он сообщает об этом в Госфинмониторинг, который со своей стороны имеет право продлить срок еще на пять дней. После запроса дополнительной информации комитет может передать дело уже в руки правоохранительных органов и "заморозить" операцию еще на семь дней, чтобы у правоохранителей было время получить решение суда и арестовать активы.

По материалам ]]>http://dengi.ua/]]>

[Адвокат]

"юристы и адвокаты в обязательном порядке должны идентифицировать клиента (снять копии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера)"

ага, прям кинулись у всех паспорта и справки спрашивать

Сообщение отредактировал Адвокат - Aug 11 2010, 11:14

[ЕЛЕН@]

"юристы и адвокаты в обязательном порядке должны идентифицировать клиента (снять копии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера)"

ага, прям кинулись у всех паспорта и справки спрашивать

более того, теперь все юридические и физические лица, оказывающие услуги на рынке недвижимости, обязаны не только брать паспорта и коды, а должны быть зарегистрированы в Госфинмониторинге и сообщать туда о сделках свыше 400тыс., вызывающих подозрение.

[King]

Последний абзац понравился.
Победил ты в тендере, а конкуренты звонят по "горячей линии" и высказывают свои подозрения в отмывании денег. Им выкатывают сумму, за которую проведут проверку победителя. Профит.

[Sasbas]

От, мля, черговий крок до зашморгу на шиї...
Про це ще з місяць тому чув, шукав якісь роз'яснення, статті - нуль! Ну, думаю, чергова плітка. Аж, ні! Ось нарешті офіційно - роз'яснення!

[ЕЛЕН@]

Особи, що тільки планують великі угоди з нерухомістю, тепер підлягають фінмоніторингу

Державний комітет фінансового моніторингу України, окрім реєстру суб'єктів первинного фінмоніторингу, буде вести реєстр осіб, які мають намір, а також відмовилися здійснити операцію купівлі-продажу нерухомості на суму 400 тисяч гривень і більше.

Це передбачено постановою уряду «Деякі питання організації фінансового моніторингу» № 747 від 25 серпня. Документом затверджений Порядок постановки на облік суб'єктів первинного фінансового моніторингу, реєстрації ними фінансових операцій, які підлягають фінансовому моніторингу, та подання Державному комітету фінансового моніторингу інформації про зазначені та інші фінансові операції, які можуть бути пов'язані з легалізацією (відмиванням) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму.

Згідно з документом, посередник на ринку нерухомості протягом трьох робочих днів з моменту встановлення ділових відносин з клієнтом, що має намір здійснити операцію на суму 400 тисяч гривень і більше, подає до держкомітету інформацію для внесення його до реєстру суб'єктів первинного фінмоніторингу. У разі ж відмови від встановлення ділових відносин з особою, яка має намір здійснити таку операцію, але не може бути ідентифікована відповідно до вимог законодавства, посередник не пізніше наступного робочого дня з дати прийняття рішення про відмову подає до комітету інформацію про таку особу.

Держфінмоніторинг, у свою чергу, веде спеціальний реєстр, в якому, зокрема, зазначаються дані про осіб, що проводили або мають намір провести операцію на ринку нерухомості на суму 400 тисяч гривень і більше, а також їхніх довірених осіб, дату і час проведення, спробу проведення або відмову від проведення фінансової операції.

Загалом держкомітет також веде реєстр суб'єктів первинного фінмоніторингу і присвоює кожному такому суб'єктові обліковий код (ідентифікатор), яким є комбінація з букв латинського алфавіту і цифр.

Такі суб'єкти, крім спеціально визначених, подають Держфінмоніторингу інформацію, необхідну для взяття їх на облік, протягом трьох робочих днів, зокрема, з дати призначення працівника, відповідального за проведення фінансового моніторингу, але не пізніше дня проведення першої фінансової операції.

Дія цього порядку не поширюється на банки, у тому числі їхні структурні підрозділи. Відносно них порядок фінмоніторингу, згідно із законодавством, розробить Нацбанк України.


За матеріалами «Інтерфакс-Україна»

[july]

"юристы и адвокаты в обязательном порядке должны идентифицировать клиента (снять копии паспорта и справки о присвоении идентификационного номера)"

ага, прям кинулись у всех паспорта и справки спрашивать

Я бы на Вашем месте так не была настроена. Все сделки, по которым у Вас будут официально заключены договора и привышать указанную сумму - будут подлежать ФМ. Позвонят в Вам разочек-другой "оттуда" и Вы тож это поймете.
Если банки уже знают, что такое Госфинмониторинг, то скоро и и другие обязанные "ябедничать" это поймут.
На практике это вообще безобидная процедура, сравнимая с бросанием кости гавкающей собаке. Взять доки от клиента - не вопрос, адекватные партнеры всегда найдут общий язык, передать по запросу - тож не вопрос. Другое дело, эти данные обычно из ГФМ никуда дальше не уходят. Только если ГФМ захочет копнуть глубже, но тут нужно, как минимум открытие уголовного или администативного дела. Короче, я не помню ни одного нашего клиента, которого бы "зашмагал" ГФМ. Весь этот процесс - тупое коллекционирование бумажек.

На самом деле - n-ое доказательство процветающей бюрократии в нашем государтсве.
ГФМ только пытается внешне типа ужесточить контроль за отмыванием денег. Те, кто захочет "отмыть" найдет кучу способов чтобы обойти эти правила... От банального - разбить платеж/договор на несколько платежей/договоров до оплаты через офшоры.

[Edson]

Те, кто захочет "отмыть" найдет кучу способов чтобы обойти эти правила... От банального - разбить платеж/договор на несколько платежей/договоров до оплаты через офшоры.

Для таких случаев есть внутренний финансовый мониторинг

[july]

Особи, що тільки планують великі угоди з нерухомістю, тепер підлягають фінмоніторингу

Державний комітет фінансового моніторингу України, окрім реєстру суб'єктів первинного фінмоніторингу, буде вести реєстр осіб, які мають намір, а також відмовилися здійснити операцію купівлі-продажу нерухомості на суму 400 тисяч гривень і більше.
....
Держфінмоніторинг, у свою чергу, веде спеціальний реєстр, в якому, зокрема, зазначаються дані про осіб, що проводили або мають намір провести операцію на ринку нерухомості на суму 400 тисяч гривень і більше, а також їхніх довірених осіб, дату і час проведення, спробу проведення або відмову від проведення фінансової операції.

Лучше бы общую базу между ГАИ, ДВС и судами сделали по учете штрафов, чтоб не носить квитанцию об оплате во все три инстанции. Деньги из бюджета тупо идут на всякую хрень.

Згідно з документом, посередник на ринку нерухомості протягом трьох робочих днів з моменту встановлення ділових відносин з клієнтом, що має намір здійснити операцію на суму 400 тисяч гривень і більше, подає до держкомітету інформацію для внесення його до реєстру суб'єктів первинного фінмоніторингу. У разі ж відмови від встановлення ділових відносин з особою, яка має намір здійснити таку операцію, але не може бути ідентифікована відповідно до вимог законодавства, посередник не пізніше наступного робочого дня з дати прийняття рішення про відмову подає до комітету інформацію про таку особу.

Вот это маразм высшей пробы! Сбор эфимерных намерений граждан... Допустим много людей хотят в Турцию поехать - давайте создадим базу всех желающих выехать заграницу! Просто совковые повадки какие-то. Интересно мнение наших клубных юристов. Не подпадает ли это нововведение под какую-то из ст. Конституции или другого закона, например, согласно которого сбор данных обо мне и о моем финсостоянии без моего согласия - противозаконен?

Для таких случаев есть внутренний финансовый мониторинг

А что где-то написано, что суммы адресованные одному получателю в один день разными платежками, и в сумме, поревышающие 80 т.грн., подлежат ФМ? Мож я чего-то не знаю.

[TEREN]

Стукачи рулят
Типичный совок. Тока там ставили не учет всех кто, ходил в ресторан. Лишние деньги знач есть.

Лучше бы общую базу между ГАИ, ДВС и судами сделали по учете штрафов, чтоб не носить квитанцию об оплате во все три инстанции. Деньги из бюджета тупо идут на всякую хрень.

О чем ты говоришь. Есть же суперуниверсальная вЭстч - идентификационный код. Ну как в америке, сказал номер страховки и фсе вопросы решил!
Это только в гондурасах разных, ключевое слово "КОД!!!" - означает что ты должен носить с собой помятую бумажку, и обязательно с мокрой печатью....

[Sergu44o]

Згідно з документом, посередник на ринку нерухомості протягом трьох робочих днів з моменту встановлення ділових відносин з клієнтом, що має намір здійснити операцію на суму 400 тисяч гривень і більше, подає до держкомітету інформацію для внесення його до реєстру суб'єктів первинного фінмоніторингу. У разі ж відмови від встановлення ділових відносин з особою, яка має намір здійснити таку операцію, але не може бути ідентифікована відповідно до вимог законодавства, посередник не пізніше наступного робочого дня з дати прийняття рішення про відмову подає до комітету інформацію про таку особу.

Что такое "дилови видносыны"? Это подписанный договор какой-то или просто обращение (телефонное, по электронке, не важно)?

[Адвокат]

Особи, що тільки планують великі угоди з нерухомістю, тепер підлягають фінмоніторингу

За матеріалами «Інтерфакс-Україна»

капец, вот де...илы

Я бы на Вашем месте так не была настроена. Все сделки, по которым у Вас будут официально заключены договора и привышать указанную сумму - будут подлежать ФМ. Позвонят в Вам разочек-другой "оттуда" и Вы тож это поймете.

у нас проблем с ГФМ не должно быть

[Edson]

А что где-то написано, что суммы адресованные одному получателю в один день разными платежками, и в сумме, поревышающие 80 т.грн., подлежат ФМ? Мож я чего-то не знаю.

ЗАКОН УКРАЇНИ
Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних
злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму

1. Фінансова операція підлягає обов'язковому фінансовому моніторингу у разі, якщо сума, на яку вона проводиться, дорівнює чи перевищує 150000 гривень

Стаття 16. Фінансові операції, що підлягають внутрішньому фінансовому моніторингу
1. Фінансова операція підлягає внутрішньому фінансовому моніторингу, якщо вона має одну або більше ознак, визначених цією статтею, або містить інші ризики:
1) заплутаний або незвичний характер фінансової операції чи сукупності пов'язаних між собою фінансових операцій, що не мають очевидного економічного сенсу або очевидної законної мети;
2) невідповідність фінансової операції характеру та змісту діяльності клієнта;
3) виявлення фактів неодноразового проведення фінансових операцій, характер яких дає підстави вважати, що метою їх здійснення є уникнення процедур обов'язкового фінансового моніторингу або ідентифікації, передбачених цим Законом (зокрема дві чи більше фінансові операції, що проводяться клієнтом протягом одного робочого дня з однією особою та можуть бути пов'язані між собою, за умови, що їх загальна сума дорівнює чи перевищує суму, визначену частиною першою статті 15 цього Закону).
2. У разі якщо у суб'єкта первинного фінансового моніторингу виникають підстави вважати, що фінансова операція пов'язана з легалізацією (відмиванням) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванням тероризму, внутрішній фінансовий моніторинг проводиться також щодо інших фінансових операцій, в уточненні яких виникла необхідність.
3. Внутрішньому фінансовому моніторингу підлягають операції відповідно до типологій міжнародних організацій, що здійснюють діяльність у сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансуванню тероризму.

ЗЫ. Всё зависит от бдительности ответственного работника в структуре (например в банке)

[ЕЛЕН@]

Вот это маразм высшей пробы! Сбор эфимерных намерений граждан... Допустим много людей хотят в Турцию поехать - давайте создадим базу всех желающих выехать заграницу! Просто совковые повадки какие-то. Интересно мнение наших клубных юристов. Не подпадает ли это нововведение под какую-то из ст. Конституции или другого закона, например, согласно которого сбор данных обо мне и о моем финсостоянии без моего согласия - противозаконен?

подача клиентом заявления и определенного пакета документов, и собственно заключение самой сделки, превышающей установленную законом сумму, обязывает клиента дать о себе все необходимые данные и свои документы для идентификации.

А что где-то написано, что суммы адресованные одному получателю в один день разными платежками, и в сумме, поревышающие 80 т.грн., подлежат ФМ? Мож я чего-то не знаю.

независимо от разбивки, платежи, превышающие до введения нового закона 80т.грн., а сейчас 150 т.грн, подпадающие по закону под обязательный мониторинг, подлежат уведомлению в уполномоченный орган.

ЗЫ. Всё зависит от бдительности ответственного работника в структуре (например в банке)

все правильно написал + еще програмное обеспечение по ФМ, установленное у ответственного работника отслеживает по нужному алгоритму все эти платежи, в т.ч. разбитые на мелкие суммы и предназначенные одному адресату

[july]

капец, вот де...илы


у нас проблем с ГФМ не должно быть

Я Вам этого искренне желаю.

все правильно написал + еще програмное обеспечение по ФМ, установленное у ответственного работника отслеживает по нужному алгоритму все эти платежи, в т.ч. разбитые на мелкие суммы и предназначенные одному адресату

я про практику говорю.
на практике ни разу по разбитым платежам запросов не было.

3) виявлення фактів неодноразового проведення фінансових операцій, характер яких дає підстави вважати, що метою їх здійснення є уникнення процедур обов'язкового фінансового моніторингу або ідентифікації, передбачених цим Законом (зокрема дві чи більше фінансові операції, що проводяться клієнтом протягом одного робочого дня з однією особою та можуть бути пов'язані між собою, за умови, що їх загальна сума дорівнює чи перевищує суму, визначену частиною першою статті 15 цього Закону).
2

ну не маленькие же... можно и завтра отправить остальную часть суммы.
А вообще секрет прост - не пишите в назначениях платежа "переказ грошових коштів для фінансування терористичної діяльності" и "переказ грошових коштів з ціллю відмивання та легалізації" + под каждую проводку в 1млн.грн. - подложите какой-никаой договор - и будет вам счастье и никакой ГФМ вам не страшен.

[Edson]

july, не "пали" контору

[ЕЛЕН@]

я про практику говорю.
на практике ни разу по разбитым платежам запросов не было.

ну не маленькие же... можно и завтра отправить остальную часть суммы.
А вообще секрет прост - не пишите в назначениях платежа "переказ грошових коштів для фінансування терористичної діяльності" и "переказ грошових коштів з ціллю відмивання та легалізації" + под каждую проводку в 1млн.грн. - подложите какой-никаой договор - и будет вам счастье и никакой ГФМ вам не страшен.

Юля, я не была бы такой самоуверенной , в нашей стране никогда нельзя быть полностью расслабленным

[july]

july, не "пали" контору

Я же для своих стараюсь.

Юля, я не была бы такой самоуверенной , в нашей стране никогда нельзя быть полностью расслабленным

Упс, Ленчик, ты случайно не "оттуда"?
Согласна с стобой. Слышала от друзей о случаях, когда рейдерские и налоговые аттаки делались и на точки ксерокопирования с 1м ксероксом. Поэтому, конечно, ты права. Только если всего бояться, то и бизнес никогда не получится. А наше государство - мастак по запугиванию. Остается просто верить в лучшее и искать выходы. А выход всегда найдется, уверенна

[Baco]

Игра в бисер перед МВФ.

[BAbuin on F]

Согласен, херня все это.
Просто лишний источник доходов для банковских служащих, нотариусов и всех кто должен подавать данные о мониторинге, но не станет этого делать за определенную плату.