Как бороться с поднятием процентной ставки по кредиту!, Пример письма клиента Опции

[Veronni]

Думаю, что данная тема достаточно актуальна и многие из нас уже получили письма от банков об одностороннем повышении % ставки.
Привожу текст письма клиента (проф. юрист), направленного в один из банков. Может, кому-нибудь пригодится)))

На Ваше письмо №............ от........... с сообщением о принятом Вами решении поднять % ставку по кред. договору от.........№............ с 12% н а17% годовых, сообщаю следующее: с принятым Вами решением не согласен.
Считаю, что принятое Вами решение противоречит действующему законодательству. Так, согласно ст.11 п.4 ЗУ "О защите прав потребителя" потребитель не обязан уплачивать кредитору какие-либо сборы, %% или иные стоимостные элементы кредита, которые не были указаны в договоре.
Согласно указанному закону все существенные условия получения кредита и условия выплаты процентов по нему, а также условия, при которых % ставка по договору будет изменена, должны быть указаны в тексте кредитного договора.
В указанной выше статье указанного закона говорится:
"В договоре о предоставлении потребительского кредита может быть указано, что % ставка по кредиту может изменяться в зависимости от изменения учетной ставки НБУ или в иных случаях."
Хочу обратить Ваше внимание на то обстоятельство, что вышеуказанное положение пункта 4 статьи 11 Закона носит деспозитывный, а не императивный характер.
Поэтому, если Банк при заключении кредитного договора письменно, в тексте договора, не закрепил за собой право изменить % ставку по кредиту и не указал в договоре перечень определенных юридических событий, при наступлении которых это рпаво может быть реализовано, то в принудительном, обязательном порядке Банк не имеет права увеличивать % ставку по кредиту.
В моем же случае, ни в п. ...... "Обязанности Банка", ни в п....... "Права Банка" кредитного договора №....от............... не указаны условия (юридические события), при которых Банк имеет право в одностороннем порядке изменить % ставку по кредитному договору.
В п..... кредитного договора, на который Вы ссылаетесь в своем письме, указан лишь механизм изменения процентной ставки по договору. При этом, в данном пункте также отсутствуюет указание на какие-либо условия (юридические события), при наступлении которых Банк имеет право изменить % ставку по кредитному договору в одностороннем порядке.
Кроме того, учитывая, что Ваше письмо №.......от......... мною было получено только лишь ....... (т.е. не по своей вине я не смогла предоставить Вам отчет на Ваше письмо в 10 дневный срок с момента отправления письма Банком), ко мне не могут быть применены условия п. .......... кредитного договора.
Учитывая изложенное, предлагаю Вам отказаться от принятого Вами решения по увеличению % ставки по моему кредитному договору и оставить ее на уровне, закрепленном в договоре, т.е. 12%.
О принятом Вами решении прошу письменно сообщить в установленный законом срок.
В случае Вашего отказа об удовлетворении моей просьбы оставляю за собой право обратиться в суд.


А вот мнение юр. департамента: Выиграть такие суды нереально.

П.С. Хочу обратить Ваше внимание на тот факт, что такое письмо актуально для таких кредитных договоров, в которых не прописано, при каких условиях Банк имеет право изменить % ставку.В случае же, когда в кред. догоовре прописано, что Банк имеет право изменить % ставку по кредиту при изменении учетной ставки НБУ, Вам необходимо сслыться на то, что учетная ставка НБУ на сегодняшний день составляет 12% и не изменялась с 30.04.2008!!!

Сообщение отредактировал Veronni - Nov 21 2008, 10:53

[pSycho]

Спасибо, очень познавательно!

[Veronni]

Спасибо, очень познавательно!

усе для ВАС, любі друзі

[BAbuin on F]

усе для ВАС, любі друзі

Полезная инфа. Интересно, кто то выиграл хоть один суд?

[Veronni]

Полезная инфа. Интересно, кто то выиграл хоть один суд?

тьху-тьху-тьху..... ставку просто не подняли! тут судиться бесполезно!

[Chaotic]

привет Верони!
Очень познавательно, спс))
Но у меня есть еще один вопрос!
Дело в том что мне пришло письно, на увеличение не основного договора, а другого, "Договора Відновлювальної Кредитної Лінії", с 15, на 24%, подскажи можно его подписывать без проблем, или лутше стоит задуматса?

[Alim]

Дело в том что мне пришло письно, на увеличение не основного договора, а другого, "Договора Відновлювальної Кредитної Лінії", с 15, на 24%, подскажи можно его подписывать без проблем, или лутше стоит задуматса?

этим самым, я так понимаю, ты и согласишься с тем чтобы тебе подняли % ставку...
"Договора Відновлювальної Кредитної Лінії" - что это? ты помимо основного договора, подписывал еще и этот?

[Veronni]

привет Верони!
Очень познавательно, спс))
Но у меня есть еще один вопрос!
Дело в том что мне пришло письно, на увеличение не основного договора, а другого, "Договора Відновлювальної Кредитної Лінії", с 15, на 24%, подскажи можно его подписывать без проблем, или лутше стоит задуматса?

Леша, "Договора Відновлювальної Кредитної Лінії" - это попросту овердрафт. и что значит основной договор? Может ты имел в виду то, что ты свой овердрафт уже выбрал и погасил (или, срок действия договора уже закончился, как правило, оферы заключаются на год, а потом идет пролонгация). Ты сейчас что-то должен Банку? Если нет, то тебе просто необходимо напистаь заявление на отказ/закрытие от кредита. Если же ты должник банку, тогда читаем внимательно договор, имеет ли банк в одностороннем порядке поднять ставку.

Сообщение отредактировал Veronni - Nov 25 2008, 10:46

[Юрий-S]

Вот только большинство договоров предусматривает поднятие банком процентных ставок по кредиту! Самые распространённые пункты:
- поднятие Нацбанком учётной ставки
- изменение оф. курса гривны к валюте более чем на 10%
- ставка Либор
- подорожание кредитных ресурсов (иногда высчитывается по среднемесячным ставкам овернайт)
- прочее...

[genka70]

Вот только большинство договоров предусматривает поднятие банком процентных ставок по кредиту! Самые распространённые пункты:
- поднятие Нацбанком учётной ставки
- изменение оф. курса гривны к валюте более чем на 10%
- ставка Либор
- подорожание кредитных ресурсов (иногда высчитывается по среднемесячным ставкам овернайт)
- прочее...

Вот именно, так называемые договорные отношения.
письмо - способ саботажа, чтобы люди задержали платежи, для них поднимается курс и так их наказали

[Chaotic]

Веронни, просто я подписывал кроме основного договора, еще и "догавор відновлюваної кредитної лінії", кредитный спец сказал, что это просто подстраховка банка на случай если мы воврепя не успеем застраховать машину, и банк сам её застрахует, но мы потом будем выплачивать сумму страховки банку под 15%, а с письмом под 24%, стоит оспаревать данное письмо или можно с полной увереностью его подписывать?

[Veronni]

Вот только большинство договоров предусматривает поднятие банком процентных ставок по кредиту! Самые распространённые пункты:
- поднятие Нацбанком учётной ставки
- изменение оф. курса гривны к валюте более чем на 10%
- ставка Либор
- подорожание кредитных ресурсов (иногда высчитывается по среднемесячным ставкам овернайт)
- прочее...

в этом письме речь какраз и идет о тех случаях, когда банком не прописаны перечисленные тобой условия (не буду называть названия банков).
во-вторых, поднятие НБУ учетной ставки НЕ БЫЛО

Веронни, просто я подписывал кроме основного договора, еще и "догавор відновлюваної кредитної лінії", кредитный спец сказал, что это просто подстраховка банка на случай если мы воврепя не успеем застраховать машину, и банк сам её застрахует, но мы потом будем выплачивать сумму страховки банку под 15%, а с письмом под 24%, стоит оспаревать данное письмо или можно с полной увереностью его подписывать?

это не Надра случайно такое замутил? теперь понятно, они тебе оформили потреб кредит на оплату страховки. Вопрос к тебе: когда взят кредит? страховку ты заплатил сам или используя данный кредитный лимит? Пользовался ли ты ими вообще? Если ты страховку заплатил за нал и данной кредитной линией не пользовался, то на основании чего они тебе присылают письмо?

Предполагаю, что сумма кредитного лимита должна быть не более 2 т.у.е., так что тебе его проще досрочно закрыть.

[Chaotic]

укрсоц банк.та оформили. но я ПЛАТИЛ САМ. за страховку они не платили просто есть такой договор. и еще сказали мол если на сл год сами не заплатим откроется на страховку этот кредит вот.
брал в марте и сразу заплатил
не пользовался
на основании того что я заключил договор что типо если не заплачу в сл году то они автоматом заплатят за нас )

[Veronni]

укрсоц банк.та оформили. но я ПЛАТИЛ САМ. за страховку они не платили просто есть такой договор. и еще сказали мол если на сл год сами не заплатим откроется на страховку этот кредит вот.
брал в марте и сразу заплатил
не пользовался
на основании того что я заключил договор что типо если не заплачу в сл году то они автоматом заплатят за нас )

а к какой СК тебя укрсоц привязал? вообще ничего страшного в этом договоре, если ты уверен, что будешь сам платить за страховку, можешь подписать. У тебя ведь в случае неоплаты поднимается % ставка по кредиту именно на страховку (на сумму лимита или страх. платежа)? Правильно?

[yurzhuk]

Вот что я отвечал:


Заступнику керуючого
АКБ “УКРСОЦБАНК”
п. Петренко М.О.


Шановний Максим Олександрович!

Перш за все дозвольте висловити Вам свою повагу та подякувати за співпрацю.
У відповідь на Ваш лист від ХХ листопада 2008 року №ХХ.Х/ХХХ-Х повідомляю про наступне.
Відповідно до Договору відновлювальної кредитної лінії №ХХ-ХХ/ХХХ від ХХ _____ 2008 року установою Вашого банку мені було надано можливість отримати грошові кошти для здійснення страхових платежів із процентною ставкою в розмірі 15% річних. Це була вигідна та приваблива пропозиція, яка дозволила б мені скористатисяцією можливістю та вчасно виконувати свої зобов’язання по кредитному договору.
Своїм листом від ХХ листопада 2008 року №№ХХ.Х/ХХХ-Х Ви повідомляєте про підвищення процентної ставки до розміру 24 % річних, що збільшує існуючу процентну ставку на 9 % та вимагаєте підписати відповідну Додаткову угоду до вищевказаного Договору кредиту. При цьому Ви обґрунтовуєте збільшення процентної ставки збільшенням облікової ставки Національного Банку України відповідно до постанови від 21 квітня 2008 року №107.
Стосовно Ваших вимог зазначу наступне.
По-перше, облікова ставка Національного Банку України відповідно до постанови від 21 квітня 2008 року №107, збільшилася з 10 % до 12 %, тобто зросла лише на 2 %;
по-друге, новий розмір відсоткової ставки, встановлений НБУ, застосовувався з 30 квітня 2008 року, і Ви протягом більш ніж 6-ти місяців ніяк не реагували на таке підвищення, і аж тепер в листопаді маєте намір підвищити процентну ставку на 12 пунктів на цій підставі та підписати Додаткову угоду;
по-третє, у своїй постанові від 11 жовтня 2008 року № 319 Національний Банк України визначив (пункт 2.2), що «У сфері проведення активно-пасивних операцій банки: … повинні враховувати, що … внесення до кредитного договору змін щодо вартості кредиту, що не відповідає змінам облікової ставки Національного банку України, кваліфікуватиметься як порушення вимог статті 49 Закону України “Про банки і банківську діяльність” із неухильним застосуванням адекватних заходів впливу.
Також Національний Банк України у своєму листі від 28.10.2008 № 18-311/3496-14715 «Щодо постанови Національного Банку України від 11 жовтня 2008 № 319 «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» зазначив, що Дія підпункту 2.2 Постанови N 319 (зі змінами) стосується кредитних договорів як в національній, так і в іноземній валюті і поширюється на правовідносини, що виникають після набуття чинності цією постановою, тобто з 13.10.2008. З огляду на це, при розгляді питання стосовно можливості внесення змін до діючого кредитного договору в частині вартості кредиту, банки повинні брати до уваги лише ті зміни облікової ставки, які можуть відбутися після 13.10.2008. Зміни облікової ставки, які відбулися до ухвалення Постанови N 319, з моменту набуття нею чинності не можуть розглядатися як підстава для зміни вартості кредиту за діючими кредитними договорами. Зазначене стосується також тих випадків, коли ініціювання банками внесення змін до діючих кредитних договорів відбулося до набуття Постановою N 319 чинності, але відповідні зміни за станом на 13.10.2008 р. з будь-яких причин не були оформлені в установленому законодавством порядку (шляхом укладання додаткової угоди або в інший передбачений законодавством спосіб).
Таким чином, зміна процентної ставки за кредитом має бути адекватною тим подіям (у тому числі і зміні облікової ставки Національного банку України), які мали безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку.

Тому вважаю, що запропоноване Вами підвищення розміру процентної ставки з 15 % річних до 24 % річних є неадекватним, необґрунтованим та незаконним. Така вимога суперечить чинному законодавству, в тому числі постанові НБУ від 11 жовтня 2008 № 319 «Про додаткові заходи щодо діяльності банків», а також порушує мої права та законні інтереси.
Висловлюю свої сподівання на подальшу взаємовигідну співпрацю.




З повагою,______________________

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Аналогично и на повышение ставки по кредиту:

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Заступнику керуючого
АКБ “УКРСОЦБАНК”
п. Заіці О.М.

Шановна Олено Миколаївно!

Перш за все дозвольте висловити Вам свою повагу та подякувати за співпрацю.
У відповідь на Ваш лист від ХХ жовтня 2008 року №Заступнику керуючого
АКБ “УКРСОЦБАНК”
п. Заіці О.М.

Шановна Олено Миколаївно!

Перш за все дозвольте висловити Вам свою повагу та подякувати за співпрацю.
У відповідь на Ваш лист від 24 жовтня 2008 року №Заступнику керуючого
АКБ “УКРСОЦБАНК”
п. Заіці О.М.

Шановна Олено Миколаївно!

Перш за все дозвольте висловити Вам свою повагу та подякувати за співпрацю.
У відповідь на Ваш лист від 24 жовтня 2008 року №ХХ.Х/ХХХ-Х повідомляю про наступне.
Відповідно до Договору кредиту №ХХ-ХХ/ХХХХ від ХХ ________ 2008 року установою Вашого банку мені було надано цільовий кредит на придбання автомобілю із процентною ставкою в розмірі 8,99 % річних. Це була вигідна та приваблива пропозиція, яка дозволяла мені вчасно виконувати свої зобов’язання по кредитному договору.
Своїм листом від ХХ жовтня 2008 року №ХХ.Х/ХХХ-Х Ви повідомляєте про підвищення процентної ставки до розміру 21 % річних, що більш ніж в два рази збільшує існуючу процентну ставку та вимагаєте підписати відповідну Додаткову угоду до вищевказаного Договору кредиту. При цьому Ви обґрунтовуєте збільшення процентної ставки збільшенням облікової ставки Національного Банку України відповідно до постанови від 21 квітня 2008 року №107.
Стосовно Ваших вимог зазначу наступне.
По-перше, облікова ставка Національного Банку України відповідно до постанови від 21 квітня 2008 року №107, збільшилася з 10 % до 12 %, тобто зросла лише на 2 %;
по-друге, новий розмір відсоткової ставки, встановлений НБУ, застосовувався з 30 квітня 2008 року, і Ви протягом більш ніж 5-ти місяців ніяк не реагували на таке підвищення, і аж тепер в листопаді маєте намір підвищити процентну ставку на 12 пунктів на цій підставі та підписати Додаткову угоду;
по-третє, у своїй постанові від 11 жовтня 2008 року № 319 Національний Банк України визначив (пункт 2.2), що «У сфері проведення активно-пасивних операцій банки: … повинні враховувати, що … внесення до кредитного договору змін щодо вартості кредиту, що не відповідає змінам облікової ставки Національного банку України, кваліфікуватиметься як порушення вимог статті 49 Закону України “Про банки і банківську діяльність” із неухильним застосуванням адекватних заходів впливу.
Також Національний Банк України у своєму листі від 28.10.2008 № 18-311/3496-14715 «Щодо постанови Національного Банку України від 11 жовтня 2008 № 319 «Про додаткові заходи щодо діяльності банків» зазначив, що Дія підпункту 2.2 Постанови N 319 (зі змінами) стосується кредитних договорів як в національній, так і в іноземній валюті і поширюється на правовідносини, що виникають після набуття чинності цією постановою, тобто з 13.10.2008. З огляду на це, при розгляді питання стосовно можливості внесення змін до діючого кредитного договору в частині вартості кредиту, банки повинні брати до уваги лише ті зміни облікової ставки, які можуть відбутися після 13.10.2008. Зміни облікової ставки, які відбулися до ухвалення Постанови N 319, з моменту набуття нею чинності не можуть розглядатися як підстава для зміни вартості кредиту за діючими кредитними договорами. Зазначене стосується також тих випадків, коли ініціювання банками внесення змін до діючих кредитних договорів відбулося до набуття Постановою N 319 чинності, але відповідні зміни за станом на 13.10.2008 р. з будь-яких причин не були оформлені в установленому законодавством порядку (шляхом укладання додаткової угоди або в інший передбачений законодавством спосіб).
Таким чином, зміна процентної ставки за кредитом має бути адекватною тим подіям (у тому числі і зміні облікової ставки Національного банку України), які мали безпосередній вплив на вартість кредитних ресурсів банку.
Тому вважаю, що запропоноване Вами підвищення розміру процентної ставки з 8,99 % річних до 21 % річних є неадекватним, необґрунтованим та незаконним. Така вимога суперечить чинному законодавству, в тому числі постанові НБУ від 11 жовтня 2008 № 319 «Про додаткові заходи щодо діяльності банків», а також порушує мої права та законні інтереси.
Висловлюю свої сподівання на подальшу взаємовигідну співпрацю.

З повагою__________________


-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
всеравно пришёл платить а подняли на 2% хотя я ни чего не подписывал................

[vovan]

та же хрень: кредит в Укрсоце под 8.99 пришло письмо на повышение до 21%, и еще раньше на повышение кредита на страхование до 24%, но когда ходил платить, тьфу тьфу вроде все осталось...

[Koya]

Я пришел в банк и сказал пусть забирают авто Предложыл ключи сразу взять. Я новый МПС возьму в салоне на 30% меньше чем им должен.
Или не ипать мозг и получать своевременно платежы с 12% годовых. Банк согласился на второе.

[Nik010]

Вот такая статья. Многое здесь спорно. Однако...
Как уже сообщал AUTO-Consulting, банки прогнозируют дальнейший рост неплатежей по кредитам. Уже сейчас эксперты называют цифру в 20%, но в НБУ оперируют пока только официальными показателями на уровне 2%. Многим заемщикам ошибочно кажется, что выходом из положения может стать возрат авто банку. Сейчас уже многие заемщики так и делают, сами приежают, отдают авто и ключи от них. Но на этом проблемы с задолженостью только начинаются: сумма продажи залогового имущества зачастую не перекрывает задолженность по кредиту. “Если не смогу платить по кредиту, отдам машину банку - и все дела”, - успокаивают себя заемщики. Банкиры хитро улыбаются и ставят перед фактом - машины будет недостаточно... Ведь долг на момент взыскания чаще всего выше рыночной стоимости автомобиля. Аналогичная ситуация и со стремительно дешевеющей недвижимостью - заемщика могут выставить за дверь и требовать дальнейшего погашения оставшегося долга по ипотечному кредиту.
“Количество проблемных кредитов в целом по банковской системе может увеличиться в начале 2009 года”, - готовится к худшему вице-президент бизнеса “Индивидуальные финансы” Диамантбанка Анна Ткаченко. Банкиры, еще полгода назад живо раздававшие кредиты без первоначального взноса, не рассчитывали на столь резкое ухудшение экономики страны.

Теперь заемщики, которые брали кредит без первоначального взноса, столкнулись с массой проблем. Если они не смогут и дальше вносить платежи, то даже продажа квартиры или машины не перекроет весь долг банку. “Проблема возникнет для клиентов, которые брали кредит без первоначального взноса или с символическим в 5-10%. Суммы от продажи залога может не хватить на погашение задолженности”, - утверждает начальник управления ипотечного кредитования Райффайзен Банка Аваль Евгений Демьянов.

Больше всего пострадают заемщики, взявшие кредит на автомобиль. Отдать банку машину и забыть о долге не получится, просто потому что автомобиль дешевеет быстрее, чем клиент возвращает долг. Ситуация была бы не такой трагичной, если бы не рост доллара, а именно в этой валюте многие брали кредиты. “Бывает, что денег, вырученных от продажи автомобиля, не хватает для погашения долга. Оставшуюся сумму клиент будет выплачивать согласно договору и графику погашения по нему”, - объясняет руководитель по автокредитованию Приватбанка Андрей Ковтун. В его банке каждый день изымают у заемщиков по пять-шесть автомобилей.

Полностью здесь
]]>http://www.autoconsulting.com.ua/article.php?sid=11570]]>

[Koya]

Всеравно для банка ето намного проблематичней чем просто не ссорится с клиентом...

[Nik010]

Всеравно для банка ето намного проблематичней чем просто не ссорится с клиентом...

Это правильно!!!
Поняли это практически уже все. Но никак банкиры не решаться сделать первый шаг навстречу клиенту...

Уровень невыплат по кредитным обязательствам, в том числе по ипотечным кредитам, в Украине достиг 25%. Об этом президент Украины Виктор Ющенко заявил сегодня на совещании с председателями местных государственных администраций, передает корреспондент РБК-Украина.

Невозврат кредитов означает, что, в свою очередь, кому-то не удастся получить обратно свои депозиты, добавил он.

"Поэтому мы должны договориться о максимально ритмичном обслуживании операций и сохранять разумный подход, там, где есть возможность - подключив ресурсы рефинансирования и реструктуризации", - отметил президент.


]]>http://i.podrobnosti.ua/power/2008/12/16/572176.html]]>

Куда уж дальше

А ведь это только начало